5 בריאות חשבון החיסכון כללים שאתה צריך לדעת

בעוד חשבונות חיסכון בריאות (HSAs) לספק דרך קלה להוריד את הצעת החוק המס שלך לחסוך כסף עבור הוצאות רפואיות, אתה יכול רק לקצור את היתרונות אם אתה עוקב אחר כללים HSA מסוימים. חשוב לדעת אלה חמש מגבלות אם אתה רוצה ליהנות מהיתרונות המס של HSA.

1. אתה צריך גבוהה deductible ביטוח בריאות התוכנית כדי להעפיל.

אתה זכאי לקבל HSA רק אם אתה על תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible (HDHP). ההגדרה של HDHP נקבעת מדי שנה על ידי ה- IRS. עבור 2017, תוכנית בודדת חייב להיות deductible שנתי לא פחות מ 1,300 $, וכן תוכנית משפחתית חייב להיות deductible לא פחות מ 2,600 $ כדי להיחשב גבוה deductible מדיניות. אם התוכנית שלך היא deductible נמוך מדי כדי להעפיל HSA ואתה מקבל את ביטוח הבריאות שלך דרך העבודה שלך, שקול להירשם לחשבון גמיש ההוצאות (FSA) במקום.

" יותר: HSA ו FSA: איך לדעת את ההבדל

2. HSA יכול לשמש רק עבור הוצאות רפואיות מתאימות.

אתה יכול להשתמש בכסף HSA שלך רק עבור רכישות רפואי זכאי, אשר בדרך כלל כוללים תשלומים עבור רופאים או רופאי שיניים, תרופות מרשם, deductibles ביטוח בריאות וציוד רפואי ביותר.

למרבה הצער, יש הרבה הוצאות הקשורות לבריאות הכללית כי אינם זכאים. לדוגמה, אתה לא יכול להשתמש כסף HSA על ויטמינים, ניתוח קוסמטי קוסמטי, עלויות הלוויה, הלבנת שיניים או בגדי הריון. פרמיות ביטוח בריאות גם אינם זכאים אלא אם כן אתה עומד בקריטריונים מסוימים. אם אתה מתקשה לקבוע אם הוצאה זכאית, לחפש ייעוץ משפטי או מס לפני שתוציא את הכסף.

אם אתה מבזבז את הכסף שלך HSA על הוצאות שאינן מוכרות, אתה צריך לדווח על זה השנתי שלך להחזיר מס ולשלם מס הכנסה על זה. נוסף על כך, אם אתה מתחת לגיל 65, עליך גם לשלם 20% עונש על הסכום שאתה מוציא.

»השוואה: ציטוטים ביטוח בריאות

3. אתה לא יכול לעשות תרומות בעבר זכאות Medicare.

ברגע שאתה זכאי עבור Medicare, אשר 65 עבור רוב האמריקאים, אתה כבר לא יכול לתרום HSA שלך. אם כבר יש לך HSA, עם זאת, אתה יכול להמשיך להשתמש במס ללא כסף על הוצאות רפואיות זכאים. אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה על רכישות לא מוסמך, אבל אתה לא תחויב בעונש.

4. לא ניתן לחרוג ממגבלת התרומה.

בשל הטבות המס הגדולות של HSA, אתה יכול לתרום רק כמות מוגבלת לחשבון שלך בכל שנה. בשנת 2017, הגבול הוא 3,400 $ ליחיד ו 6,750 $ עבור משפחה. אנשים מעל גיל 55 רשאים לתרום 1,000 דולר נוספים.

5. אם אתה רוצה להשקיע HSA שלך, אתה עלול לעמוד בדרישות מינימום תלול.

אם אתה לא צריך בקלות דולר HSA שלך, אתה יכול לעזור לחשבון לגדול על ידי השקעה בקרנות נאמנות, מניות או כלי השקעה אחרים. לדברי מאט אירווין, סגן נשיא למכירות ושיווק ב- Health Savings Administrators, חברה המסייעת לצרכנים להשקיע HSAs, HSA היא אפשרות השקעה אידיאלי עבור עלויות רפואיות ואפילו פרישה.

עם זאת, Irvine מזהיר כי רוב מנהלי HSA דורשים את בעל החשבון יש כמות מינימלית תלולה HSA שלהם לפני שהם יכולים לפתוח את חשבון ההשקעה. לאחר מכן, חלקם דורשים יתרה מינימלית להישמר על חשבון החיוב HSA. הצרכנים עשויים להיות טובים יותר עם חברה המאפשרת לצרכנים להשקיע בקרנות נאמנות ללא צורך בחשבון בנק לחיוב (או יתרת מינימום).

איור הוצאות בריאות באמצעות Shutterstock.