שאל כריסטינה: כמה אני צריך לשים FSA שלי השנה?
What is an FSA (Flexible Spending Account?)
תוכן עניינים:
על ידי Investmentmatome בריאות האוצר מומחה כריסטינה LaMontagne
Fort האזרח
אני מבין את החשיבות של הקצאת כסף עבור הוצאות טיפול רפואי, אז אני מתכנן להשתמש בחשבון ההוצאות גמיש השנה הקרובה. הבעיה היא שאני לא יודע כמה לתרום. כיצד אוכל להתחיל לאמוד את העלויות שלי?
תשובה:
גמיש חשבונות ההוצאות (FSAs) הם דרך מצוינת להתכונן שלך יוצא של כיס הבריאות עלויות, ויש להם את היתרון הנוסף של המאפשר לך לממן אותם עם שכר שכר לפני מסים. אבל בגלל שאתה בדרך כלל צריך "להשתמש או להפסיד" את הכספים אלה מעסיקים חשבונות הציע עד סוף השנה, אתה רוצה להיות זהיר תורם מספיק כדי לכסות את העלויות שלך בלי הרבה עודף.
אני הולך ללוות אותך בתהליך כדי להחליט כמה לתרום FSA שלך בזמן ההרשמה הפתוחה. עם זאת, חשוב לציין כי זה לא מדע מדויק. זה כמעט בלתי אפשרי לדעת בדיוק כמה אתה צריך מראש. המטרה כאן היא לצפות, ככל האפשר, עד כמה אתה תהיה באמצעות הביטוח שלך - ו זקוקים קרנות FSA.
ערכו רשימה של הצרכים הצפוי שלך הבריאות.
התחל על ידי חשיבה באמצעות הצרכים הבריאותיים שלך לשנה הקרובה. רשימת כל מרשמים קבועים, רופא צפוי ביקורים מומחה, וכל הליכים מתוכננים, כמו לידה או ניתוח. כמו כן, להקצות כמה ביקורים חולים צפוי, ואולי חדר חירום לבקר (או שניים), במיוחד אם יש לך ילדים.
לאחר מכן, תוכל להקצות כמויות דולר, או קרוב בקירוב, לצרכים הרפואיים שלך.
עיין במסמכי התוכנית שלך בעת הערכת עלויות. אלה זמינים באתר האינטרנט של המבטח שלך. אם אתה נרשם לתוכנית חדשה זו הרשמה פתוחה, המסמכים התוכנית צריכה להיות זמינה דרך מחלקת משאבי אנוש שלך.
השתמש deductible שלך בתור מדריך.
לפי הערכת קרן משפחת קייזר, כ -81% מהעובדים המבוטחים בעלי הכיסוי האישי הם בעלי השתתפות עצמית - יותר מתמיד - וההכנסה הממוצעת עולה בקצב מהיר יותר מהכנסה. כי תצטרך לשלם את הסכום הזה בעלויות הבריאות לפני חברת הביטוח שלך מתחיל להרים חלק גדול יותר של הכרטיסייה, deductible שלך היא נקודת התחלה טובה עבור FSA שלך.
זה יהיה נהדר אם כולם יכולים להפריש את כל סכום ההשתתפות העצמית שלהם FSA, אבל זה לא תמיד אפשרי. כמה בריאות גבוהה deductible תוכניות (HDHPs) לבוא עם deductibles של כמה אלפי דולרים, וגם כאשר הכסף שלך FSA הוא יוצא המשכורת שלך קצת בכל פעם, לא לכולם יש את ההכנסה כדי לחסוך.
קבל קרוב ככל שאתה סביר יכול להגדיר את סכום deductible שלך.
אם אתה רק לעתים רחוקות לראות את הרופא ואת לא סביר להשקיע הרבה על בריאות, אתה לא יכול לענות deductible שלך בכלל, אז להתאים בהתאם.
הוסף copayments ו coinsurance.
לאחר שתפגוש deductible שלך, אתה תהיה אחראי copayments ו coinsurance. קופאים הם דמי אתה בדרך כלל לשלם עבור ביקורים קליניים קבוע, ואולי ביקורים בחדר המיון. עבור שירותים שאינם מכוסים על ידי copay, אתה עלול להיות אחראי על coinsurance, אחוז מסוים של עלויות לחיוב.
בתוכנית לדוגמה עם $ 1,500 deductible ו 20% coinsurance, אתה תהיה אחראי על 20% של עלויות רפואיות שלך לאחר שהגיע deductible שלך.
כאשר מנסים לקבוע רק כמה הבריאות שלך לשנה יעלה, אתה יכול להשתמש במה שאתה יודע על דמי במשרד הרופא הרגיל שלך, אלא גם מחיר השוואה באתר כמו בריאות Bluebook. זכור, אלה הם הערכות בלבד, ולא להזיע אם אתה צריך לעשות קצת ניחוש.
להעריך ולהוסיף עלויות תרופות מרשם.
עלויות מרשם חודשי יכול להוסיף לאורך כל השנה. סך הכל את המתכונים מרשם השנה, תקצוב עבור סבב אפשרי של אנטיביוטיקה, במקרה שאתה או בן משפחה לחלות.
להקצות עבור עלויות חירום בלתי צפויות.
חלק זה של הערכת עלויות הבריאות השנתיות שלך מקבל מסובך. קשה לתכנן את מה שאי אפשר לחזות. אם אתה בדרך כלל בריא ולעתים רחוקות לבקר את הרופא, אתה יכול להיות שמרני. עם זאת, אם יש לך מצב כרוני או ילדים צעירים, זה יהיה חכם לתקציב כמה ביקורים של רופא לא מתוכנן, ואולי להישאר בבית החולים. השתמש בהוצאות של השנה שעברה כמדריך כאן.
לתכנן עודף.
כי רוב FSAs הם "להשתמש בו או לאבד את זה" חשבונות, אתה עלול למצוא את עצמך בסוף השנה עם כספים שאינם בשימוש בחשבונך. יש תוכנית לזכור את זה צריך לקרות, אז אתה לא ערבוב להוציא כמו בימים האחרונים של השנה על ידי.
אפשרויות עבור קרנות FSA שאינם בשימוש כוללים דברים כמו ניתוח עיניים לאסיק, טיפול קוסמטי לא קוסמטיים, שיניים תותבות, טיפול כירופרקטי, דיקור, אספקה סוכרתית ועזרי הפסקת עישון.
הערה: כמה FSAs יש תקופת חסד או את היכולת לגלגל מעל 500 $ לשנה הבאה. בדוק עם המעסיק שלך עבור פרטי התוכנית שלך.
לשטוף וחזור.
בכל שנה, לעקוב אחר איפה קרנות FSA שלך ללכת. בין אם אתה בסופו של דבר עם כספים שאינם בשימוש או לא מספיק בחשבון, אתה רוצה להשתמש במה שלמדת להתקרב כדי להכות את הסימן בשנה הבאה.
גמיש חשבונות ההוצאות הם דרך מצוינת לתקציב עבור הוצאות טיפול רפואי בעת קצירת הטבות מס. קבלת קרוב ככל שתוכל את העלויות בפועל עבור השנה יגרום לשלם עבור טיפול רפואי קל יותר לאורך כל השנה.
יש לך שאלה משלך? קבל תשובות כאן.
