מה החלפת סטודנט הלוואה תוכניות פירעון נראה
ªª
תוכן עניינים:
- מהן האפשרויות שלך מעבר לתוכנית הסטנדרטית?
- כיצד תשפיע תוכניות מיתוג על הסכום שתשלם באופן כללי?
- איך אתה מחליף תוכניות פירעון?
- ההמראה
- המתודולוגיה שלנו
- הירשם לניוזלטר השבועי של Investmentmatome Grad כדי לקבל ייעוץ קריירה וכסף ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך.
אם אתה מתקשה affording סטודנט שלך תשלומי הלוואה על 10 שנים תוכנית פירעון סטנדרטי, נופל מאחור - ובסופו של דבר נכנס מחדל - היא לא האפשרות היחידה שלך. הלוואות הפדרלי לתת לך את היכולת להפחית את הסכום שאתה חייב כל חודש על ידי בחירה אחרת סטודנט הלוואה פירעון התוכנית, לטובת הלוואות פרטיות לא מציעים.
ברוב המקרים, תשלום חודשי נמוך יותר פירושו גם תקופת החזר תשלום ארוכה יותר, אשר מגדילה את הסכום הכולל של הריבית שאתה חייב. אבל המעבר לתוכנית פירעון זול יותר יכול לעזור לך למנוע את ההשלכות המזיקות של ברירת המחדל: ניקוד אשראי הרוס, מוכתם השכר ואת חוסר היכולת להעפיל סיוע פדרלי בעתיד.
כך תוכל להקטין את התשלומים שלך ואת המחיר שתעלה בעניין נוסף לאורך זמן.
מהן האפשרויות שלך מעבר לתוכנית הסטנדרטית?
- בוגר גמר היא תוכנית 10 שנים המאפשרת לך לשלם סכום נמוך יותר לחודש להתחיל, ולאחר מכן מגדיל את התשלומים שלך כל שנתיים. הסכום שאתה משלם עד סוף תקופת ההלוואה שלך יהיה בדרך כלל גבוה יותר ממה היית משולם על תוכנית רגילה.
- פירעון מורחב מותח את תקופת ההחזר שלך עד 25 שנים, והתשלומים שלך יכול להיות קבוע או סיים. זה זמין רק ללווים עם יותר מ 30,000 $ ב הלוואות ישיר יוצא מן הכלל.
- הממשלה מציעה ארבע תוכניות ההחזר מונע הכנסה: הכנסה מבוסס, הכנסה מותנה, שלם כמו שאתה להרוויח שכר מתוקן כמו שאתה מרוויח. התוכנית הנדיבה ביותר שאתה זכאי תלוי בשנה הראשונה הוצא את ההלוואות שלך. תוכניות אלה מכסה את התשלומים החודשיים שלך ב 10% עד 20% של ההכנסה שלך שיקול דעת לסלוח יתרת יתרת ההלוואה שלך לאחר 20 עד 25 שנים של תשלומים בזמן.
כיצד תשפיע תוכניות מיתוג על הסכום שתשלם באופן כללי?
זוהי החלטה גדולה לעשות שינוי הלוואות סטודנט שלך. אז רצינו לברר כמה לווים אשר לעבור מתוכנית רגילה יהיה למעשה לשלם לאורך זמן, שכן הריבית מוסיפה את עוד אתה לוקח כדי להחזיר את ההלוואות. האם מתג יהיה שווה את זה? הנה מה שגילינו:
עבור הלווה בדוגמה זו, בחירת בוגר או השלמת הכנסה מבוסס פירושו לשלם עוד כמעט 1500 $ ריבית על גבי סכום ההלוואה המקורי. חשוב להיות מודעים לאינטרס הנוסף שאתה אחראי עליו. אבל זה עלות נוספת יכול להיות כדאי אם תוכנית החזר תשלום חדש תבחר חוסך לך כסף בטווח הקצר, כך שתוכל לקבל את הרגל הפיננסי שלך.
איך אתה מחליף תוכניות פירעון?
חבר את פרטי ההלוואה שלך, מס הגשת מצב הכנסה לתוך הפדרלי סטודנט סיוע פרעון משוער כדי לראות את הצפוי תשלומים על תוכניות שונות. (עיין בחלק המתודולוגיה שלנו בהמשך לקבלת מידע נוסף על האופן שבו הגענו לתחזיות שלנו).
ברגע שיש לך רעיון של תוכניות אשר עשוי להיות מתאים לך, להתקשר או דוא"ל הלוואה servicer שלך, החברה שמנהלת את ההלוואות הפדרליות מטעם הממשלה. Common הלוואה servicers כוללים האגמים הגדולים שירותי הלוואה חינוכית, FedLoan שירות, Nelnet ו Navient, בין היתר. כי החברה תאשר איזו תוכנית ייתן לך את התשלום החודשי הנמוך ביותר האפשרי, והם יגידו לך את הצעדים הבאים כדי לקחת. שינוי התוכנית שלך ישירות עם servicer ההלוואה שלך הוא תמיד חופשי לעשות; אתה לא צריך לשלם צד שלישי חוב הקלה החברה להגיש בקשה לתוכנית חדשה או עבור סליחה הלוואה דרך ההחזר פירעון אופציות.
אם אתה זכאי עבור תוכנית מונחה הכנסה, תידרש למלא בקשה כדי recertify ההכנסה שלך מדי שנה. כאשר אתה מבצע את המתג, ודא שאתה ברור מתי מועד התשלום הבא שלך וכיצד תשלם אותו כך שלא תחמיץ אותו.
ההמראה
המפתח להחזיר את ההלוואות שלך היא למצוא את התוכנית העונה על הצרכים המיידיים שלך תוך שמירה על ההשפעות לטווח הארוך על הכספים שלך. אם תוכנית בוגר, המורחבת או הכנסה מונחה היא הדרך היחידה שאתה יכול להרשות לעצמך אחרת תשלומים חודשיים משמעותיים, ללכת עם האפשרות כי תבטיח לך לבצע את כל התשלומים בזמן. תוכל למנוע מחדל, לשמור על אשראי טוב להישאר על המסלול לעזוב את ההלוואות שלך מאחורי יום אחד, גם אם זה מרגיש כמו הרבה זמן מעכשיו.
כדי ללמוד עוד על איך לבחור את תוכנית החזר תשלום זה הכי טוב בשבילך, בקר Investmentmatome סטודנט המרכזית ההלוואה.
המתודולוגיה שלנו
השתמשנו הפדרלית סטודנט סיוע של כלי הערכת תשלום כדי להבין כמה אתה באמת משלם, ברגע שאתה גורם חיובי הריבית, על שלוש תוכניות החזר תשלום: סטנדרטי, בוגר הכנסה מבוססת.
השתמשנו יתרת ההלוואה של $ 26,946, המהווה את הסכום הממוצע של הלוואות פדרליות כי סטודנטים במכללות ציבוריות ארבע שנים חייב כאשר הם בוגר, על פי הפדרלי סטודנט Aid, ואת הריבית הממוצעת של 3.9%. אנו גם להניח כי לווה יש הכנסה ברוטו מותאמת החל מ $ 40,000 בשנה, הוא יחיד וחי בקליפורניה. אחר כך מיפנו כמה הוא או היא ישלמו בחודש, ריבית בסך הכל על שלוש תוכניות החזר תשלום.
הירשם לניוזלטר השבועי של Investmentmatome Grad כדי לקבל ייעוץ קריירה וכסף ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך.
Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
תמונה באמצעות iStock. גרפי באמצעות Jazeena פינדה / Investmentmatome.
