כיצד מתנה מלאי חדש גראד

עונת הסיום היא במלוא התנופה ועל אמריקאים רבים זה אומר דבר אחד: הגיע הזמן ללכת אל כספומט.

מזומן צפוי להיות שוב מתנה לשנה זו עבור בוגרים חדשים, ואחריו כרטיסי ברכה וכרטיסי מתנה, על פי תוצאות הסקר שפורסמו החודש על ידי הפדרציה הקמעונאית הלאומית. הערעור הוא ברור: הנמען יכול להוציא את הכסף איך היא רוצה, אין טרחה עם קבלות או מחזירה מאמץ מינימלי נדרש של הנותן.

אם אתה אוהב את הרעיון של מתן מזומנים אבל רוצה משהו עם oomph יותר, לשקול המניות. זה פוטנציאל יש חיי מדף ארוכים יותר מחזיר. מתנה של מלאי גם עוזר לנמען ללמוד כיצד להשקיע.

יש כמה שיקולים ייחודיים מלאי gifting, עם זאת, כולל הבנת הצרכים הפיננסיים המיועדים של הנמען המיועד. הנה ארבע שאלות לשקול לפני שאתה נותן מלאי.

1. האם המניות את המתנה הנכונה?

זה נדיב לעזור למישהו להשקיע עבור העתיד, אבל להיות מודעים לצרכים דחופים של הנמען. האם גראד חדש יש ריבית גבוהה חוב כרטיס אשראי? האם הוא פונה ללקוחות פוטנציאליים? האם יש לה הוצאות עתידיות (מעבר לעיר חדשה, למשל) שיכולה לדחוף אותה לחובות?

אם "כן" הוא התשובה לכל אחד מהתרחישים לעיל, מתנה של השקעות לא יכול להיות מעשי. גרוע מכך, גראד חדש במזומנים עשוי להיות מתפתה למכור את המניות ולוותר על הטבות לטווח ארוך תוך הפעלת מסים.

אם המתנה היא קטין, יש דרכים להגביל מתי או איך היא לגשת להשקעה זו. על ידי הגדרת חשבון קסטודיאלי, תוכל לנהל את החשבון בשמה עד גיל (בדרך כלל 18 או 21 שנים, אם כי כמה מדינות מאפשרות לך לציין גיל מבוגר). בשלב זה, היא תהיה חופשייה לעשות את זה כרצונה.

" יותר: תן לילד שלך מתנה של מניות

2. כדי להעביר או לקנות?

ישנן שתי דרכים בסיסיות לתת מניות: העברת מניות שכבר בבעלות או קונים חדשים. ההחלטה הטובה ביותר תהיה תלויה באחזקות הנוכחיות שלך ואת השלכות המס עבור המקבל.

מאחר שהמתנה מתנהלת עם האינטרס של הנמען לזכור, עליך לדעת כי העברת מניות אליהם פירושה שאתה מעביר גם את כל נטל מס רווחי ההון עבור אותן מניות. כשזה מגיע הזמן למכור, הם הפנים לממש רווחי הון על בסיס הערך של המניה כאשר קנית את זה לראשונה.

לדוגמה, אם אתה gifting 100 מניות של חברה שרכשת ב 25 $ למניה ואת הנמען מוכר כאשר המניה של המניה ב $ 40 למניה, הם ישלמו מסים על רווח הון של $ 1,500. אם במקום זאת הייתם קונים ומתנות מניות חדשות של אותה המניה, כאשר היא נסחרת במחיר של 35 דולר למניה והם מכרו אותה ב -40 דולר, הם היו משלמים רק רווחי הון ב -500 דולר.

אם אתה עדיין רוצה להעביר מניות של החזקה קיימת, התהליך משתנה בהתאם לאופן שבו אתה מחזיק את המניה - בתעודת נייר, עם תיווך או באמצעות רישום ישיר עם החברה. פנה למוסד שמפקח על האחזקות שלך כדי לברר אילו צעדים וניירת נדרשים כדי להשלים את ההעברה.

באופן כללי, יהיה עליך לבצע את הפעולות הבאות: תיאור של ניירות הערך שאתה gifting (שם החברה, סמל טיקר ומספר המניות), מספר החשבון שלך ואת פרטי הקשר שלך, כמו גם את השם המלא של הנמען, מספר תעודת זהות, פרטי קשר ואת החשבון שבו ההשקעה צריכה להיות מועברת.

אם הנמען הוא Newbie לעולם ההשקעות ואין לו חשבון תיווך, ייתכן שתוכל להעביר מניות באמצעות מערכת רישום ישיר. זה יהיה לשים את הנמען על הספרים כמשקיע עם החברה.

אם אתם מחפשים לתת מלאי אתה לא הבעלים (או שאתה לא רוצה להיפרד המניות שלך), יש לך אפשרויות. בדומה להעברה, עליך להפנות את הרכישה הזו לחשבון בשם הנמען על ידי רכישת מניות ישירות באמצעות החברה המנפיקה או תיווך.

כמה אתרי אינטרנט כדי לספק לאנשים שרוצים לתת מלאי, כולל GiveAshare.com, SparkGift.com ו Stockpile.com, אבל לא יכול להיות פרמיה עבור חידוש. רכישת נתח אחד של החברה שיש את האישור ממוסגרת יכול לעלות ככל פעמיים את מחיר המסחר הנוכחי של המניה על GiveAshare, למשל. עבור כל האתרים האלה, כדי להיות בטוח לבדוק את דמי, אשר עשוי להיות גבוה יותר מאשר ברוקרים מסורתיים.

" יותר: איך לקנות מניות

3. כמה נדיב אתה רוצה להיות?

בין אם אתה מעביר מניות או קונה חדש כדי kickstart תיק ההשקעות של גראד חדש, יש גבולות סביר לנדיבות שלך. IRS מסכים.

אתה יכול לתת מתנות שנתיות עד $ 14,000 (הכולל את הערך של המניות) לכל מספר של נמענים ואתה תהיה פטורה משלמים מסים פדרליים מתנה. עבור מעל סכום זה ואתה חייב.

אלטרואיזם שלך יש השלכות מס אחרות, כמו גם. אתה מקבל הטבת מס בעת העברת המניות על ידי הימנעות מס רווחי הון על ההשקעה, אבל כאמור לעיל, הנמען מניח את הנטל. בהשקעות חדשות אין הטבת מס רווחי הון עבור הנותן ובסיס העלות של המקבל הוא שווי ההשקעה במועד הרכישה.

4. אילו שיעורים אתם רוצים להקנות?

מזומן עשוי להיות מלך בסיום הלימודים, אבל זה גם כאן היום, נעלם מחר. מתנות מלאי יכול להיות בלתי נשכח ומשמעותי מעבר פוטנציאל הרווחים הכספיים, כמו סיפורו של אלכס וויטהאוס מראה. בתור פעוט, הוא קיבל 10 מניות בחברת השירות מסבו.

"בהתחלה הייתי נרגש לקבל משהו בדואר עם השם שלי על זה, אבל מאוחר יותר זה עורר עניין בשוק המניות הערכה על ההשפעה של הדיבידנדים מחדש", אומר וייטהאוז, אשר כעת נשיא Whitehouse ניהול עושר בוונקובר, וושינגטון. "למתנה הזאת היתה השפעה עצומה עלי. זה הוביל אותי בדרך להפוך ליועץ פיננסי ".

עכשיו, Whitehouse מסייע ללקוחות שלו לשלם את זה קדימה, להמליץ ​​סבא וסבתא מתנה מתנה לנכדים שלהם, במיוחד מניות של חברות כי יהיה להדהד עם הדור הצעיר.

מתנות במלאי דורשות תכנון יותר מאשר מילוי כסף לתוך כרטיס ברכה. אבל על ידי ביצוע מאמץ זה, אולי תוכל להצית עניין מוקדם להשקיע או לסייע לתוכנית הנמען לעתיד - ואי אפשר לנבא לאן זה עלול להוביל.

אנה לואיז ג 'קסון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ aljax7.