לאומי סקירה החוב סקירה: האם הסדר החוב עבודה?

לאומי החוב הקלה היא חוב התנחלות החברה כי משא ומתן מטעם הצרכנים כדי להוריד את הסכומי החוב עם הנושים, ביעילות להקטין את הסכום שאתה חייב.

הצרכנים להשלים את תוכנית ההתנחלות החוב שלה להפחית את החוב על ידי 30% לאחר דמי שלה, על פי החברה. לאומי סיוע החוב אומר שזה עזר יותר מ -100,000 משפחות ויחידים להפוך ללא חוב, פתרון מעל 1 מיליארד דולר חוב מאז הקמתה בשנת 2009.

הסדר החוב, בין אם באמצעות החוב הלאומי או כל אחד ממתחרותיה, אינו מתאים לכל אחד. בין הסיכונים: זה יכול להיות יקר, זה יכול להרוס את האשראי שלך, ומימוש כל תועלת נטו דורש דבק עם תוכנית מספיק זמן כדי ליישב את כל החובות שלך - לעתים קרובות שנתיים עד ארבע שנים.

Investmentmatome ממליצה על הסדר החוב רק כמוצא אחרון עבור מי הם עבריינים או נאבקים כדי לבצע תשלומים מינימום על חובות Unsecured ויש לו מותש את כל האפשרויות האחרות.

הלאומי הסיוע החוב במבט אחד

החוב המינימלי הנדרש	$7,500
אגרות	15% עד 25% מהחוב שנרשם
מסגרת זמן	24 עד 48 חודשים
חיסכון נטו ממוצע	30% לאחר העמלות

עבודה עם לאומי החוב הקלה

כיצד זכאים: לאומי סיוע החוב עובד עם צרכנים שיש להם לפחות 7,500 $ ו עד 100,000 $ ב Unsecured חוב מכרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, קווי אשראי, חשבונות רפואיים, חובות עסקיים מסוימים הלוואות סטודנט ההלוואה. הלקוח הממוצע של לאומי יש יותר מ 20,000 $ בסך החוב, על פי גרנט Eckert, קצין שיווק ראשי ב לאומי החוב הקלה.

לאומי לא ליישב חוב מתביעות, מס הכנסה החוב בחזרה, הלוואות רכב, חשבונות השירות, משכנתא או הלוואות הביתה, או סוגים אחרים של חובות מאובטחת.

בשל תקנות המדינה השונות, לאומי אינו זמין במדינות אלה: קונטיקט, ג'ורג'יה, קנזס, מיין, ניו המפשייר, אורגון, דרום קרוליינה, ורמונט וירג 'יניה המערבית.

לאומי עושה אשראי רך למשוך במהלך תהליך הבקשה כדי לאמת את הנושים שלך יתרות החוב שטרם נפרעו על כל חוב, על פי Eckert. משיכה אשראי רך אינו משפיע על ניקוד האשראי שלך.

תהליך הסדרת החוב: ברגע שאתה שוכרים החוב הלאומי הקלה, אתה פותח חשבון חיסכון נפרד על שמך. לאחר מכן, במקום לשלם לנושים שלך, אתה מפקיד תשלום חודשי לחשבון זה. הפסקת תשלום הנושים שלך אומר שאתה הופך עבריין על החשבונות שלך, צובר עמלות מאוחר עניין נוסף, ואת ניקוד האשראי שלך תיפול.

לאומי קובע את רמת התשלום החודשי, אשר לעתים קרובות נמוך יותר מאשר את סך התשלומים החודשיים על לקוחות שאינם מאובטחת חובות.

"הצלחה בתוכנית תלויה במידה רבה במחויבות של הלקוח כלפי ביצוע תשלומים בחשבון החיסכון הזה", אומר אקרט. החשבון מבוטח על ידי הביטוח הפדרלי לביטוח פיקדונות, ובכל עת אתה יכול להפסיק את התשלומים, למשוך את הכספים שלך וללכת, על פי Eckert.

לאומי ואז משא ומתן עם נושים בודדים בשמך במאמץ לגרום להם לקבל פחות מהסכום שאתה חייב. כי אתה כבר לא משלם את הנושה, זה עשוי לראות מקבל סכום מופחת טוב יותר מאשר להסתכן ללא תשלום בכלל.

אם הם מגיעים להסכם, אתה משלם את הנושה מחשבון החיסכון שלך, או סכום חד פעמי או עם תשלומים בתשלומים. ההתנחלות הראשונה מתרחשת בדרך כלל בתוך שלושה עד שישה חודשים, על פי אקרט.

מחיר: אין דמי upfront לעבודה עם לאומי, והחברה אינה גובה תשלום, אלא אם החוב שלך הוא התיישב. בשנת 2010, ועדת הסחר הפדרלית עשה את זה בלתי חוקי עבור חברות הסדר החוב לגבות דמי upfront.

בתשלום של 15% ל -25% מסך החוב שנרשם, בהתאם לסכום שאתה חייב למדינה שבה אתה חי. "יש מדינות שהטילו מכסי אגרות, או שקבעו תקנות ספציפיות בנוגע לעמלות, בעוד שחלקן לא, "אומר אקרט.

תוכניות ההסדר החוב גם בדרך כלל דורשים התקנה דמי חודשי כדי לשמור על חשבון החיסכון. לאומי לא לאשר אם התוכניות שלה דורשים תשלום זה.

חסכונות: National Debt Relief טוענת כי לקוחותיה מממשים חיסכון משוער של 50% לפני עמלותיה, או 30% כאשר כוללים עמלות. חיסכון זה חל רק ללקוחות להישאר עם התוכנית עד כל החוב שלהם הוא התיישב. בעוד הלאומי אומר את רוב האנשים להירשם לתוכנית להשלים את זה, כמה לקוחות נושרים מסיבות שונות, כולל חוסר יכולת לחסוך מספיק כסף כדי ליישב חובות.

מסגרת זמן: בממוצע, לקוחות להשלים את תוכנית ההתנחלות החוב שלהם עם לאומי לעשות זאת בתוך שנתיים עד ארבע שנים.

חזרה למעלה

סיוע לאומי החוב לעומת חופש חופש הקלה

חיסכון ממוצע: לאומי החוב הקלה אומר ללקוחותיה לראות חיסכון של כ -30%. לשם השוואה, המתחרה חופש חופש הקלה אומר ללקוחותיה לראות חיסכון של 15% עד 35%, כולל דמי.

דרישת חוב מינימלית: לאומי החוב הקלה דורש מינימום של 7,500 $ ב Unsecured חוב כדי להעפיל, את אותה כמות כמו חופש.

חווית לקוח: החברה מוסמכת על ידי Better Business Bureau עם דירוג A + וכ -50 תלונות של לקוחות סגורות בין 2015 ל 2017. התלונות התמקדו בבעיות עם המוצר או השירות, החיוב וגבייה בעיות, ופרסום ומכירות בעיות.

חופש החובה הקלה יש יותר מ 300 תלונות לקוחות סגור ב Better Business Bureau מ 2015-2015.

חזרה למעלה

סיכונים של הסדרי חוב

בעוד חברות כמו החוב הלאומי הקלה לקדם את הסדר החוב כדרך מוכחת להפחית את נטל החוב, זה מגיע עם עלויות חמורות וסיכונים. בין הסיכונים הכרוכים בהסדר החוב:

ניקוד האשראי שלך יהיה לצנוח: בגלל הסדר החוב מחייב אותך להפסיק את ביצוע תשלומים על יתרת החוב שלך, תשלומים מאוחר יופיע על דוחות האשראי שלך, וציונים האשראי שלך יירד.

יתר על כן, כל חשבון התיישבו יהיה רשום על דוחות האשראי שלך במשך שבע שנים ממועד החישוב הראשון הפך עבריין, אשר יכול גם לפגוע בציונים האשראי שלך.

אתה עדיין יכול לשמוע נושים או חוב אספנים: אין ערובה הנושים שלך ירצו לעבוד עם החוב הלאומי הקלה, ואתה עשוי להיות קשר על ידי אספנים החוב או אפילו לתבוע על ידי הנושים במהלך התהליך.

הריבית והריבית ממשיכים לצבור: אם תזין תוכנית הסדר החוב, החשבונות שלך יהפוך או להישאר עבריין, אשר תגרום ריבית נוספת ועמלות מאוחרות. אם אתה לא מקל עם התוכנית להשלמת או אם הלאומי לא יכול לשאת ולתת על הסדר, אתה עלול בסופו של דבר תקוע עם איזון גבוה יותר.

החזר החוב עשוי להיחשב כהכנסה חייבת: חישבו חובות מעל $ 600 ניתן לספור כהכנסה על המסים שלך. הנושים עשויים לשלוח טופס 1099-C לך בדואר אל ה- IRS. חריג אחד הוא אם אתה חדל פירעון (ההתחייבויות שלך יעלה על סך הנכסים שלך) בזמן שהחברה מתיישבת עם הנושים שלך.

חזרה למעלה

סיוע לאומי לעומת אופציות אחרות

רוב הלקוחות אשר להירשם עם לאומי החוב הקלה אינם עבריינים על החוב שלהם, אומר Eckert. במקום זאת, הם עושים על הזמן, אבל רק תשלומים מינימום, או על סף נפילה מאחור. עבור אנשים רבים במצב זה, יש חלופה אפשרויות תשואה החוב.

תוכנית ניהול החוב: אתה תשלם ללא מטרות רווח אשראי ייעוץ הסוכנות לאחד את החובות לתוך תשלום חודשי אחד, תוך הפחתת הריבית שלך, במאמץ כדי לשלם את החוב מהר יותר. זוהי אפשרות טובה עבור הצרכנים החוב כרטיס אשראי שיש להם הכנסה קבועה לפרוע את החוב בתוך שלוש עד חמש שנים. בניגוד להסדר החוב, תוכנית ניהול החוב צריך לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך.

השווה ניהול החוב והסדר החוב

איחוד חובות: עם קונסולידציה החוב, אתה מעביר חובות מרובים לתוך אחד החוב החדש באמצעות איזון העברת כרטיס אשראי, חוב קונסולידציה הלוואה, הלוואה הביתה הביתה או קו אשראי, או 401 (k) הלוואה. החוב החדש צריך להיות ריבית נמוכה יותר, אשר יכול לבצע תשלומים יותר לניהול ולעזור לך לשלם את החוב מהר יותר, תוך הימנעות להרוס את האשראי שלך.

השווה חוב קונסולידציה החוב ההתנחלות

פשיטת רגל: פשיטת רגל הוא יקר והוא יכול להרוס את האשראי שלך. עם זאת, תוכל לפתור את החוב תחת הגנה מבית המשפט הפדרלי. פרק 7 פשיטת רגל מוחקת את רוב החובות בתוך שלושה עד שישה חודשים ומנגב את הלוח נקי, ואתה עשוי לקבל לשמור על נכסים מסוימים. זה יהיה להפסיק שיחות אספנים ולמנוע תביעות נגדך.

השווה פשיטת רגל לעומת אפשרויות אחרות

DIY ההתנחלות החוב: אתה יכול להרים את הטלפון, להתקשר הנושים שלך לנהל משא ומתן עם אותם בעצמך. כמו באמצעות חברת ההסדר החוב, ההצלחה אינה מובטחת, אבל במיוחד אם אתה חייב רק כמה נושים, זה יכול לחסוך לך זמן וכסף.

קרא את המדריך שלנו DIY החוב ההתנחלות

חזרה למעלה