איזה יועץ מקוון הוא הכי מתאים לך?

שיפור

מאז שנת 2010, Betterment יש כיום מעל $ 9 מיליארד נכסים בניהול. התוכנה של Betterment יוצרת המלצות מותאמות אישית למשקיעים על בסיס סובלנות הסיכון שלהם ואופק הזמן, תוך שימוש במדד תעודות סל המייצג 12 סוגי נכסים. התוכנה תבצע מכן עסקאות אלה מטעם המשקיעים, ביעילות ניהול תיק שלהם עבורם.

קרא את כולו סקירה לשיפור

דרישות: אין דרישה לאיזון מינימלי עבור Betterment Digital.

סוגי חשבונות: חשבונות חייבים (יחיד, אמון); IRA (מסורתי, רוט); 401 (k) rollovers.

תמחור: Betterment יש שתי תוכניות שירות. Betterment Digital, המציעה המקורית והמקוונת שלה, גובה דמי ניהול של 0.25% שטוחים. לקוחות מקבלים גישה ליועצים פיננסיים באמצעות הודעות בתוך היישום, עם תשובות שסופקו תוך 24 שעות. הפרמיה משופרת 0.40%, דורש איזון מינימלי של 100,000 $ וכולל גישה בלתי מוגבלת יועצים פיננסיים באמצעות הטלפון ודוא"ל.

מאפיינים: פיקדונות אוטומטיים, איזון אוטומטי, השקעת דיבידנד, התייעלות מס, קצירת מסים + (הקצאת מסים אוטומטית על חשבונות מעל 50,000 דולר), מניות חלקיות, יועצים פיננסיים אנושיים.

יתרונות you לקוחות יכולים לייעד חלקים מהחשבון שלהם למטרות ספציפיות, או "מטרות". תת קבוצות אלה יש אופק הזמן שלהם והקצאה. לקוחות יכולים גם לנתח את ההמלצות של Betterment באמצעות כלים מבוססי אתר - ולהתעלם מהם, אם יבחרו בכך.

חס you שיפור אינו יכול להתחשב בחשבונות חיצוניים.

מי צריך להירשם Betterment? Betterment לא מינימלי אומר מתחילים יכולים לקבל ניהול תיקי קטן מדי עבור חברות אחרות, כמו גם גישה מקוונת ליועצים. המשקיעים שעומדים בדרישות יתרת חשבון Premium יכולים לקבל גישה טלפונית ליועצים פיננסיים אנושיים מיועץ עצמאי.

להשקיע עם Betterment

Wealthfront

הושק בשנת 2011, Wealthfront כיום יש יותר מ 4 $ מיליארד נכסים תחת ניהול. כמו Betterment ו- FutureAdvisor, היא מנהלת תיקי לקוחות באמצעות תוכנה ומדדי סל במדד המייצגים סוגים שונים של נכסים. וכמו Betterment ו- FutureAdvisor, התוכנה שלה לוקחת בחשבון את סובלנות הסיכון ואופק הזמן.

קרא את כולו סקירה Wealthfront

דרישות: על המשתמשים לכלול בחשבונות שלהם לפחות 500 דולר.

סוגי חשבונות: חשבונות חייבים (יחיד, משותף, LLC, אמון); IRA (מסורתית, Roth, העברה, SEP); 401 (k) rollovers

תמחור: עבור Investmentmatome הקוראים, Wealthfront ינהל הראשון שלך 5,000 $ בחינם. לאחר מכן, זה יחייב 0.25% לשנה, להערכת חודשי. לקוחות אינם מחויבים בעמלות מסחר, אך ישלמו יחסי הוצאות קרן.

מאפיינים: הפיקדונות האוטומטיים, האיזון האוטומטי, השקעת דיבידנד, הקצאת מס היומי על כל החשבונות, מציעה פלטפורמת אינדקס ישירה, המאפשרת לך לקנות את S & P ישירות בחשבונות חייבים במס מעל 100,000 דולר.

יתרונות you Wealthfront מציעה שירות גיוון מלאי יחיד לעובדים לצפצף, עובדים לשעבר ומשקיעים. אלה עם לפחות 500,000 $ בחשבונות שלהם יכול להשקיע במניות בודדות. החברה גם מספקת ניהול השקעות חינם עבור מלכ"רים עד 1 מיליון דולר.

חס you האתר אינו יכול כרגע לקחת בחשבון חשבונות חיצוניים (כגון 401 (k) s) בחשבון בעת ​​ביצוע המלצות.

מי צריך להירשם Wealthfront? Wealthfront הוא מתאים מאוד עבור אלה עם חשבונות קטנים יותר (במיוחד אלה שיכולים להשתמש בשירות בחינם) ו פחות מסובך חייהם הפיננסיים - בתנאי שהם לא אכפת לי לוותר על השליטה של ​​ההשקעות שלהם. בעוד Wealthfront יש תכונות נהדרות, appealing לאלה עם חשבונות גדולים, זה בהחלט לא one-stop-shop עבור לקוחות ישנים יותר 'ניהול הצרכים. DIYers יהיה מאוכזב.

קידום: משתמשים Investmentmatome יכול לקבל הראשון שלהם $ 5,000 מנוהלים בחינם

להשקיע עם Wealthfront

העתיד

לאחר שהתחיל בשנת 2012, FutureAdvisor הוא הצעיר והקטן מבין חמשת השירותים. עם זאת, נציין כי היא השיגה צמיחה מהירה מאז היווסדה. בדומה Wealthfront, FutureAdvisor יוצרת המלצות מותאמות אישית המבוססת על העדפות המשקיע ואלגוריתמים, באמצעות עלות נמוכה קרנות האינדקס.

קרא את כולו סקירה לעתיד

דרישות: אין איזון מינימלי עבור שירות חינם של FutureAdvisor. חשבונות פרימיום - הנדרשים עבור שירותים כמו קצירת מסים ומסחר ביצוע - יש מינימום 10,000 $. אלה מעל גיל 68 אינם זכאים FutureAdvisor.

סוגי חשבונות: חשבונות חייבים (יחיד, משותף); IRA (מסורתי, Roth, Rollover, SEP).

תמחור: בעתיד עלויות החיוב 0.5% בכל שנה על נכסים בניהול, מחויב רבעוני. לקוחות עשויים לחייב עמלות עסקה.

מאפיינים: פיקדונות אוטומטיים, איזון אוטומטי, תכנון תיקי מס מודעים למס, הפסדת מסים (כולל הפסדים היסטוריים, בחשבונות מעל 10,000 דולר).

יתרונות you התוכנה של FutureAdvisor יכולה להציע המלצות לשינויים (כמו מעבר לקרנות נמוכות יותר), אם כי היא אינה יכולה לבצע עסקאות. האתר גם מאפשר ללקוחות לנהל את הכסף שלהם על ידי בחירה של חשבון חינם, אשר מזכה אותם המלצות של FutureAdvisor.

חס you הגיל המיידי של FutureAdvisor שולל לקוחות רבים.

מי צריך להירשם לעתיד? בגלל יכולתו לנהל סביב חשבונות חיצוניים, FutureAdvisor הוא מתאים מאוד למשקיעים בהמשך הקריירות שלהם. המינימום שלה עבור שירותי פרימיום - כמו קצירת הפסד מס - הוא גם נמוך יחסית. ו DIYers יעריכו את ההזדמנות לגשת ללא תשלום ייעוץ, ללא קשר ההשקעה שלהם. עם זאת, FutureAdvisor הוא בכושר רע עבור גמלאים, מחפש המשך ייעוץ וניהול.

להשקיע עם העתיד

הון אישי

כשירות השקעות, הון אישי לוקח גישה אישית יותר מאשר חברות מבוססות אלגוריתם. המשקיעים יכולים לנצל את לוח המחוונים ללא תשלום אשר מנתח את כל החשבונות הכספיים שלהם, או להתייעץ עם יועץ השקעות רשום (RIA) עבור המלצות מותאמות אישית והוצאות להורג סחר. למרות ההון האישי מתחייב להפחית את דמי ההשקעה, היא עוסקת ניירות ערך בודדים כמו גם תעודות סל.

דרישות: לקוחות יכולים להשתמש במרכז השליטה ללא תשלום, אך חייב להיות מינימום של 100,000 $ בחשבון ניהול העושר.

סוגי חשבונות: לוח המחוונים האישי של Capital צובר את כל חייו הפיננסיים של המשתמש - כולל חשבונות בנק וכרטיסי אשראי - כדי לתת להם את העצה הטובה ביותר האפשרית. משתמשים יכולים גם לפתוח את רוב סוגי חשבונות ההשקעה - לא כולל 401 (k) s ו- 529 תוכניות - באמצעות השירות.

תמחור: הון אישי גובה עמלה אחת, כוללנית, בין 0.49% לבין 0.89% מהנכסים המנוהלים. לקוחות עם פחות מ -1 מיליון דולר שהושקעו ישלמו 0.89%, ולנכסים מעל 1 מיליון דולר, העמלות יורדות בהדרגה ל -0.49% מעל 10 מיליון דולר.

מאפיינים: איזון אוטומטי, ייעול מס, קצירת מסים.

יתרונות you הון אישי מספק ייעוץ פיננסי אישי (מיועצים אנושיים) עבור משתמשים בתשלום וכלים חזקים למשתמשים בחינם. אלה כוללים מנתח דמי 401 (k) ובדיקת השקעות, אשר מסייע למשקיעים לזהות תיקי תיק קטנים שיכולים להוביל לביצועים טובים יותר.

חס you חברים בהחלט ישלם פרמיה כדי לגשת שירותים של הון אישי. אלה עם יתרות נמוכות לא יחסוך הרבה, לעומת יועץ in-person.

מי צריך להירשם הון אישי? למרות ההון האישי של כלי חינם הם מצוינים, מה באמת קובע את זה בנפרד היא הזדמנות להיפגש עם RIA במחיר מוזל. אלה עם פחות מ 200,000 $ בחשבונות שלהם - שאינם זכאים ליועץ פיננסי ייעודי - יהיה כנראה לעשות טוב יותר עם מנהל robo.

להשקיע עם הון אישי

ואנגארד יועץ אישי שירותים (VPAS)

לונג שחקן בעולם ההשקעות, ואנגארד נוסדה בשנת 1975 ופועלת בעיקר כברוקראז ', שבו לקוחות יכולים להשתמש כדי לסחור בניירות ערך - לעתים קרובות (אך לא באופן בלעדי) של קרנות הפופולרית של החברה. המעוניינים במסחר DIY יכולים להשתמש ברוקר אסיסטים ללא תשלום נוסף. כמו בתחילת 2013, אלה המעדיפים הדרכה יותר יכול להירשם לקבלת שירותי ואנגארד אישי יועץ.התוכנית מתחרה בהון אישי, ומציעה למשקיעים גישה לצוות של יועצים אשר ינהלו את תיק ההשקעות שלהם, ליצור ולבצע המלצות מותאמות אישית ולאזן מחדש בעת הצורך.

דרישות: לקוחות חייבים להיות עם יתרת $ 50,000 עם החברה - זה עשוי להיות על פני חשבונות מרובים - לנצל VPAS.

סוגי חשבונות: חשבונות חייבים (יחיד, משותף, אמון); IRA (מסורתי, Roth, SEP, Rollover).

תמחור: לקוחות VPAS משלמים 0.30% בכל שנה עבור שירותי ניהול, המוערכים מידי רבעון. נתון זה אינו כולל עמלות במסחר.

מאפיינים: איזון, יעילות מס.

יתרונות you ואנגארד מציעה ללקוחות גמישות רבה יותר הן בתחום האבטחה והן בסוגי החשבון מאשר באתר רובו-יועץ טיפוסי. יועצים גם יספק המלצות לגבי 401 (k) s מחוץ ללא תשלום נוסף, ולקוחות יש קלט על הבחירות. נוסף על כך, דמי הניהול נמוכים מאוד, ומתחרים רבים מעודדים קרנות ואנגארד.

חס you המינימום של ואנגארד גבוה יותר מאשר בחברות אחרות, אבל זה אופייני לאלה המספקים ניהול אדם. זה יכול להיות למעשה להגיע ללקוחות נוספים, מאז האיזון 50,000 $ יכול להיות סכום של חשבונות מרובים. לקוחות גם לשלם עלויות המסחר, אם כי אלה עם חשבונות ואנגארד יכול לסחור קרנות ואנגארד בחינם.

מי צריך להשתמש ואנגארד? זה מאוד, מאוד קשה לקבל את השירותים של יועץ בפועל במחיר זה. אם אתה יכול להתחייב 50,000 $ ולשתף את הפילוסופיה ההשקעות של ואנגארד - התיווך הוא ציין עבור קרנות המדד שלה, אם כי היועצים עשויים להמליץ ​​על ניירות ערך אחרים - המשרד הוא בכושר נהדר.

להשקיע עם ואנגארד

רוצה ללמוד עוד? בדוק את רשימת הטוב ביותר רובו, יועצים

עוד מאת Investmentmatome:

• כיצד לבחור robo-advvisor
• מיטב היועצים robo
• Wealthfront לעומת שיפור
• הברוקרים הטובים ביותר עבור קרנות נאמנות