בנקים ציבוריים: גל העתיד?

במשך 94 השנים האחרונות, הבנק של צפון דקוטה עמד כבעלות המדינה היחידה במדינה, אבל זה עשוי להשתנות אם מספיק Vermonters עו"ד לבנק ציבורי במדינה שלהם. למרות הרעיון עלה לראשונה במהלך החילוץ של הקונגרס של הבנקים במדינה בשנת 2008, ואת חוסר האמון של הבנקים התאגידים, יש עכשיו הצעה לבנק ציבורי על השולחן בוורמונט השנה. אבל מה זה אומר עבור ורמונט וכל מדינות עתידיות אשר בעקבות המורשת הפיננסית של צפון דקוטה?

רקע: בנק של איכר

עד היום, הבנק של צפון דקוטה נשאר בקנה אחד עם הכלכלה החקלאית שלה במגזר הבנקאות הפרטית. נוסדה בשנת 1919, בנק צפון דקוטה היה תוצאה של popolists להשתלט על המחוקק ושמירה על האינטרסים של החקלאים מוגן מחוץ המדינה סוחרי תבואה המלווים אגרסיבי חוות. הלוואות הבנק לחקלאים, לעסקים, לתושבים ולסטודנטים מהווים את הלחם והחמאה של הבנק, בעיקר באמצעות הלוואות השתתפות (למשל, הלוואות שניתנות באמצעות קהילה או בנק אחר במדינה). בדיקת ושמירה של חשבונות מוצעים גם כן, אך ה- BND אינו מנסה להתחרות, לצמצם או להרוס כל הבנקים במגזר הפרטי. לכן, לא כרטיסי אשראי או פלסטיק אחרים, אין סניפי הבנק לא לשלם באינטרנט תשלום זמינים דרך BND.

תפקידו של בנק ציבורי

במקום לפעול בתור בנק קמעונאי רגיל, אז, BND פונקציות בכמה דרכים כמו הפדרל ריזרב, הבנק המרכזי של הממשלה הפדרלית. למעשה, BND יש חשבון עם הפדרל ריזרב הבנק ופועל כמו מתווך opt-in בינה לבין בנקים צפון דקוטה. אבל כמו הבנק הפדרלי, ה- BND משמש כמנפיק מטבע, שירות להעברת תמלוגים ומסלקה לבדיקות ולפיקוח על פריטים מחוץ למדינה. והכי חשוב, כל הכספים שנוצר על ידי מדינת צפון דקוטה חייב להיות מופקד על ידי החוק לתוך BND, לא לתוך הבנקים המסחריים. זה מאפשר לבנק לשמש כמפיץ של כספים על פרויקטים המדינה בכל מקום אחר פיתוח נדרשת.

על השולחן: הצעתו של ורמונט לבנק ציבורי

ב -4 במארס קיימו יותר מ -20 מפגשי עירייה ברחבי ורמונט הצבעה מייעצת למדידת טמפרטורת הציבור לבנק ציבורי, ו -20 ערים אמרו כן. רק ארבעה התנגדו. אולם התמיכה הזאת עומדת מול הלוביסטים הגדולים של הבנק, שאחד מהם הוא ראש עיריית מונפלייה, שיש לו השפעה כבדה יותר על המחוקק מאשר על הציבור הרחב.

נכון לעכשיו, ההצעה לבנק ציבורי בוורמונט דומה BND לובשת צורה של הצעת חוק תלויה ועומדת בשני בתי המחוקקים (H. 627 ו S. 204). אם תעבור, המדינה תהפוך את פעילות הפיתוח הכלכלי של ורמונט, חברה ללא כוונות רווח, המלווה בעסקים קטנים, לכלל בנק. ה- VEDA תיצור תוכנית המחייבת העברה חד-פעמית של 10% מהכנסות המדינה לשנת 2014. שנה לאחר מכן, תוכנית "עשרה אחוזים" של VEDA תשתמש בכסף בשלוש דרכים: לדחוף את האנרגיה המתחדשת ברחבי המדינה, לספק הלוואות עבור סטודנטים באוניברסיטת ורמונט ולהפיץ תמיכה כספית לפרויקטים תשתית מקומיים. בסופו של דבר, סוכנויות ממשלתיות אחרות היו גם לשלב לתוך VEDA וליצור בנקאות אחידה יותר מערכת ההלוואות.

יתרונות

על פי מחקר שנערך בדצמבר 2013 בחסות Vermonters עבור כלכלה חדשה, בנק ציבורי יוסיף 2,535 מקומות עבודה, לעשות $ 234,200,000 אשראי חדש זמין לחסוך סביב 100 מיליון דולר עלויות הריבית של ורמונט. כיום, הכנסות המדינה מופקדות בבנקים פרטיים כמו טורונטו-דומיניון ובנק הפועלים, שהם בעלי ההון לטפל במאות מיליוני דולרים של המדינה כממוצע יומיומי. הבנקים הקהילתיים הקטנים יותר של ורמונט אינם יכולים. הבעיה בהסתמכות על הבנקים המסחריים היא איך הם משקיעים את הכסף הזה. שקול בנק TD, למשל; היא השקיעה בצינור ה- Keystone XL, צינור נפט גולמי בקנדה-ארה"ב, שלא זכתה לתמיכתה של ורמונטרס. כמו ה- BND, בנק ציבורי יאפשר לכספי ורמונט - כמו בכל מדינה - לחדש את פרויקטי הפיתוח הכלכלי של המדינה.

חסרונות

ישנן סוגיות משמעותיות שיש לקחת בחשבון אם המעבר מ מסחרי הבנקאות הציבורית זוכה במדינה. ראשית, ה- FDIC מבטח את הבנקים הגדולים שמחזיקים בהכנסות המדינה, ורמונט יצטרך להקריב זאת, לפחות באופן זמני. סביר להניח שהמדינה תעקוב אחרי עופרת ה- BND ותהיה בעלת פיקדונות מובטחת על ידי האמונה והאשראי המלאים של המדינה באמצעות האוצר שלה. מעבר לסיכונים בביטוח הבנק, המעבר עשוי לכלול גם את ההפסד הזמני של קרנות הנאמנות, כגון קרן הנאמנות להשכלה גבוהה ומדיניות הפנסיה הממשלתית.

גם הצורך והרווחיות של בנק ציבורי מובאים בסימן שאלה. רבים מהבנקים בוורמונט משולבים ארצית ומשתמשים בשירותי הפדרל ריזרב, מה שאומר שהבנק המרכזי של BND לא יחול גם בוורמונט. ביצוע בטוח זה בנק ציבורי יש מספיק הון הוא נושא אחר והוא עשוי לסבול יותר מסים ציבוריים או מכירות האג"ח כדי לקדם את הסיבה הזו. אבל אולי הבעיה הגדולה ביותר, אם כי, היא כי הפקדות לקרן הכללית של ורמונט מבנק ציבורי חדש זה יהיה מינימלי מאוד מוגבל בטווח הקצר.

העתיד של הבנקאות?

תחזיות מחקר על היתרונות והסיכונים של הבנקים הציבוריים הם מורכבים ושונים עבור כל מדינה. במקרה של ורמונט, הביקורת נוטה להתייחס לסיכונים ולדילמות קצרות טווח, וסוכנויות ממשלתיות כגון VEDA ואחרות מקבלות חלק משמעותי מהבנק של צפון דקוטה. אם הצעת חוק זו תעבור והבנק יפעל, נוכל לראות גם מדינות אחרות כמו מסצ'וסטס וקליפורניה, גם אם התהליך לא יהיה קל או ישתנה בכל מדינה.

תמונה של הבנק באמצעות Shutterstock