הפוך את העשרה שלך משתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך?
ªª
תוכן עניינים:
כמו 17 בן אייבן דאן ראשי בקולג 'בסתיו הזה, היא עושה זאת עם ארנק מלא פלסטיק - ואת הכישורים לנהל את כספה. הסיבה לכך היא כי הוריה היו בהדרגה להגדיל את האחריות הפיננסית שלה בשנתיים האחרונות, שהסתיים עם הוספת Aiveen ואת אחיה בן ה -15, כריס, כמו משתמשים מורשים על אחד כרטיסי האשראי שלהם בקיץ.
הוראת אוריינות פיננסית
עם סטטוס משתמש מורשה, אדם מקבל כרטיס אשראי שיש לו את שמו, אבל הכרטיס מקושר לחשבון של מישהו אחר. להיות משתמש מורשה יכול להיות חלק חשוב של החינוך הפיננסי של הילד. אבל ההורים חייבים להניח את היסודות לפני שהם נוקטים צעד זה, אומרת קארי הושינס-ויט, יועצת פיננסית בקורליל, איווה.
"הורים צריכים ללמד ילדים על תקצוב, חיסכון ועבודה קשה לפני ההוראה של מושג החוב וכרטיסי אשראי", היא אומרת.
בגלל זה ההורים של כריס ו Aiveen, דן ומיומי דאן של Elk Ridge, מרילנד, נכתבו על ידי לשים את הקצבה שלהם על כרטיסי חיוב מראש ולכן הם צריכים ללמוד תקציב ההוצאות שלהם.
"בהתחלה הם הוציאו הרבה כסף", אומר דן דאן, שעובד בתחום טכנולוגיית המידע. אבל עד מהרה הם התחילו לשמור על פריטים גדולים, ולנהל משא ומתן זה עם זה כדי לחלוק את עלות משחקי הווידאו שתוכננו שניהם לשחק.
"הם הפסיקו לחלוטין לבקש ממני כסף נוסף", אומר דאן.
כאשר המשפחה עשתה תוכניות לילדים לקחת את הטיול הבינלאומי הראשון unchaperoned לבקר המשפחה ביפן, דאן ואשתו הוסיף אותם כמו משתמשים מורשים על כרטיס אשראי תגמולים נסיעות.
"אם הם נתקעים באיזה מקום והם צריכים כסף, או צריכים לצאת ממצב, אני רוצה שיהיה להם גישה לזה", אומר דאן.
בגלל שהם מחזיקי הכרטיסים העיקריים, דן ומיומי עדיין אחראים בסופו של דבר לכל הכסף שהילדים מבלים על הכרטיס. אבל הם נתנו הנחיות ברורות לגבי המועד שבו יש להשתמש בכרטיס. המשפחה התיישבה עם לוח לבן ושרטטה כאשר היה ראוי להשתמש בכרטיס האשראי - שאין לו עמלות עסקה בינלאומיות - וכאשר הילדים צריכים להשתמש בכרטיסי החיוב מראש שלהם.
"הם יותר טובים ממני", אומר דאן, שאומר שהוא מצטער שאף אחד לא לימד אותו איך לנהל כסף כשהיה צעיר. Aiveen הפך להיות כל כך בקיאים, הוא אומר, כי הוא אפילו נתן לה כרטיס קשור לחשבון הבריאות שלו גמיש חשבון ההוצאות, לשמש רק עבור הרופא של שיתוף co-pay ו הוצאות רפואיות אחרות בזמן שהיא בבית הספר בקולג '.
בהתבסס על מה מומחים אומרים, משפחת דאן עושה עבודה טובה של הוראה אחריות פיננסית.
לורה לוין, נשיאת הקואליציה לקפיצות $ $ טארט עבור אוריינות פיננסית אישית, שבסיסה בוושינגטון, קליפורניה, מסכימה כי הוספת ילדים כמשתמשים מורשים בכרטיס אשראי יכולה להיות כלי לימוד נהדר - אבל רק כלי.
"זכרו כי כרטיס האשראי לא הולך לעשות את ההוראה", היא אומרת. "ההורים צריכים לעשות את ההוראה".
לדברי לוין, החינוך הפיננסי בבתי הספר יכול לעזור, אבל רוב הילדים יעשו טוב יותר אם הם גם לומדים על מימון אישי בבית.
"אתה יכול לשלב את הערכים שלך לתוך למידה," היא אומרת. הדגשת האופן שבו ערכים משפיעים על ההוצאות יכולה לחזק את החשיבות של בניית הרגלים פיננסיים טובים.
" יותר: כרטיסי אשראי המסייעים למשתמשים מורשים לבנות אשראי
פוטנציאל החסרונות של מצב משתמש מורשה
מצב משתמש מורשה יכול לבוא עם בלגן של בעיות. לוין מספר הורים לא מבינים שיש להם אחריות משפטית לשלם על כל דבר שילדיהם גובה - גם אם הילד מגביל את גבולות ההוצאות המוסכמים. היא מדגישה גם את הצורך בהורים ללמד את ילדיהם כיצד לשמור על אבטחת המידע האישי. גם כאשר הילדים למדו להיות אחראים לכסף, הם אולי לא יודעים איך להגן על מספרי כרטיסי אשראי ומידע רגיש אחר.
"הילד משאיר את הכרטיס בפנים בחדר המעונות בבית הספר", אומר לוין, "או משתף את המספר באינטרנט ואינו מגן עליו באמצעות סיסמה. ההורה צריך לזכור שזה גם הזהות שלהם ".
זה גם יכול להיות רעיון טוב לא להוסיף ילד לכרטיסי האשראי שההורים משתמשים בהם לעתים קרובות יותר, אומר קן צ'פלין, סגן נשיא בכיר בלשכת דיווח האשראי של TransUnion. במקום זאת, הוא אומר, נותן לילדים גישה לכרטיס עם גבול נמוך יותר הוא אמצעי זהירות נוסף למקרה ששבש קטן נכנס לצרות.
כרטיס נפרד גם מאפשר להורים לראות בבירור כמה הילד שלהם מבלה. כמה מנפיקים כרטיס אשראי יחלק עסקאות על ידי המשתמש, אבל רבים לא. Chaplin ממליץ להתקשר למנפיק הכרטיס לפני שתוסיף את הילד שלך כמשתמש מורשה.
"כל מנפיק כרטיס שונה", הוא אומר.
כמה מנפיקים לא יכול לדווח על משתמשים מורשים לשכות אשראי, שהוא חיסרון בגלל מצב משתמש מורשה יכול לעזור למבוגר צעיר לבנות היסטוריית אשראי חזקה.
זה עשוי להיות גם רעיון טוב לבדוק את דוח האשראי של הילד לפני הוספת אותו או אותה כרטיס. התוצאה הטובה ביותר היא למצוא שום דבר על הדו"ח בכלל.לוין אומר שילדים הם לפעמים קורבנות של גניבת זהות, ולכן זה נבון לוודא שאין חשבונות קיימים שנפתחו בשמם.
ואז, כמובן, קיים סיכון שאדם צעיר לא יטפל היטב באחריות החדשה הזו. דייוויד רוף, כיום עורך דין בשנות ה -30 לחייו שעובד עבור המחוקק בקליפורניה, אומר שאביו הפך אותו למשתמש מורשה על כרטיס אשראי כשהיה בתיכון.
"הייתי ילד הגון, "הוא אומר. אבל הוא בדק את הגבולות. אבא שלו הבין מהר מאוד שהטעינה רק כמה דולרים בתחנת דלק, כי ראף קונה סיגריות.
"הוא לא טיפש, "אומר רוף. "זה היה עסק בעקיפין באמצעות הומור. אני בטוח שהוא מאוד שמח שאני לא מעשן יותר ".
מורין ברין, רואה חשבון מוסמך בפילדלפיה, יש סיבה נוספת להתחרט על מתן כרטיס חיוב מראש של בנה. היא הכינה את זה כך שהיא תקבל הודעה על כל תשלום, ואם משהו נראה חשוד, היא יכולה לחסום את העסקה.
"חבל מאוד שהייתי מאוחר מכדי לעצור את ההאשמה ב"מו טאטו" כשראיתי אותה פגעה ", היא אומרת. בנה, כיום בן 24, עדיין מקעקע קעקוע של ליידי ג'סטיס על העגל שלו, וברין עדיין מנערת את ראשה על הטיפול בכסף.
בשורה התחתונה
בשימוש בתבונה, כרטיס אשראי עם שם הילד שלך על זה יכול להיות כלי רב עוצמה כדי לסייע לו או שלה ללמוד תקציב ולהשתמש אשראי באחריות. אבל זה תלוי בכל ההורים כדי ללמד את הילדים שלהם איך לנהל את הכסף. כל כרטיסי האשראי בעולם לא יכולים ללמד אותם בשבילך.
וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.
תמונה באמצעות iStock.
