נסה תוכנית זו ההוצאה כדי להחזיר את השליטה על הכסף שלך

מאת בראד בונד

למידע נוסף על בראד באתר שלנו שאל יועץ

כאשר רוב האנשים לצייר תקציב משק הבית, הם רואים לשלם עבור רשימה של צרכים ולאחר מכן באמצעות שאר ההכנסות שלהם על "ניצבים" שחשובים להם. עם זאת, רבים מאותם אנשים בעלי כוונות טובות בסופו של דבר מתוסכלים מאוכזבים כאשר התקציב המתוכנן בקפידה שלהם הופך להיות לא מעשי בתוך שבועות או אפילו ימים.

הנה הבעיה: בעת יצירת תקציבים, רוב האנשים חושבים רק במונחים של חשבונות חודשיים נורמליים חובות - שכר דירה או משכנתא, מזון, תשלומי ההלוואה הרגילה, שירותים וכן הלאה. אבל הם לא יוצרים תוכנית מציאותית שלוקחת בחשבון את מה שהם למעשה מבלים.

באופן בלתי נמנע, גישה זו מובילה מתמשך מתח ותסכול כי משהו תמיד derails את התוכנית. במקרה הגרוע ביותר, זה יכול להוביל לצבירה ההולכת וגדלה של כרטיס האשראי החוב.

תוכנית ההוצאות וחסכון טוב יותר יעשה את הלחץ להיעלם ולתת לך שליטה על העתיד הפיננסי שלך.

שיטת תקצוב שלב אחר שלב

הנה מערכת תקצוב כי הוא מציאותי לוקח בחשבון לא רק תשלומים חודשיים קבועים, אלא גם ההוצאות כי לא קורה בכל חודש, או אפילו בכל שנה. עקוב אחר תכנית זו, ואתה צפוי להיות מופתע מהעלויות שלא היו בתקציב המקורי שלך.

התחל עם תשלום חודשי נטו

זה אומר את כל הכסף זמין עבור ההוצאות לאחר כל ניכויים המשכורת הוצאו (כגון מסים, ביטוח בריאות ותכנית פרישה תרומות).

הפחת את הסכום הדרוש כדי "לשלם את עצמך תחילה"

הרעיון של "לשלם את עצמך תחילה" הוא חשוב. זה לא אומר לקחת נתח של ההכנסה שלך ואת ההוצאות על מה שאתה רוצה כי חודש מסוים. זה אומר לקחת קצת כסף מכל צ 'ק ו בצד הצידה עבור חיסכון נוסף מעבר תוכנית הפרישה של המעסיק שלך, כמו גם לשלם את החוב שטרם נפרעו. זה יעזור לך להבטיח את העתיד הפיננסי שלך.

הפחת עתודה להוצאות שאינן חודשיות

אחד הדברים החשובים ביותר שאתה יכול לעשות כדי תקציב מציאותי היא ליצור חשבון חיסכון לטווח קצר עבור הוצאות שאינן חודשי. זה כולל דברים שהם די קל לתכנן, כגון ביטוח רכב חשבונות שמגיעים כל שישה חודשים; להפריש שישית מכלל זה כל חודש את עתודת החסכון שלך.

אבל אל תעצור שם. קטגוריה זו כוללת גם הוצאות עונתיות, כגון גינון הבית, ואלה נוטים להתרחש מדי שנה ב חברויות, כגון עלויות חופשה ומתנות.

החלפת פריטים ותחזוקה גם נופלים לקטגוריה זו. לדוגמה, תצטרך להחליף "רכוש אישי" כמו רהיטים ומכשירים גדולים מדי פעם. פריטים בעלות נמוכה יותר, כגון טוסטר או מייבש שיער, יהיה צורך להחליף מעת לעת, יותר מדי. טוסטר חדש אולי לא נראה כמו הרבה חשבון, אבל אם אתה לא מתכנן את זה, זה יכול לפוצץ את תוכנית ההוצאות שלך.

המכונית שלך תצטרך שירות שגרתית, כמו גם צמיגים חדשים מדי פעם. אם אתה הבעלים של הבית, בסופו של דבר דברים כמו תנור, מיזוג אוויר, גג וחניה אולי צריך להחליף.

השאלה היא כמה להפריש עבור כל תחליף זה ותחזוקה. הנה כמה כללי אצבע:

• רכוש אישי - 2% עד 4% של תשלום שנתי נטו שלך להחליף ולשמור על פריטים
• אחזקת רכב וצמיגים - 5 עד 10 סנט לכל קילומטר. לדוגמה, אם אתה נוהג 10,000 קילומטרים בשנה, אתה צריך לתכנן על $ 500 ל $ 1,000 לשנה עבור תחזוקת המכונית. רוב זה יהיה להפריש לתוך חיסכון לטווח קצר, כי אתה יכול לצייר על כמו הוצאות להתעורר. אבל 20% יש להפריש בחשבון חיסכון לטווח ארוך להחליף צמיגים בעת הצורך.
• תחזוקת הבית והחלפתו - 2% עד 3% של הערך של הבית שלך. כמעט שליש מסכום זה צריך להיות בחשבון חיסכון לטווח ארוך כדי לכסות את החלפת פריטים כרטיס גבוה כמו תנורים, חניות וגגות.
• קופת גמל - 2% של תשלום שנתי נטו כדי לכסות דברים שאתה פשוט לא חושב.

כמו כן, אם יש לך תשלום לרכב, לאחר שתסיים עם זה, להתחיל לשים חלק או את כל הסכום היית ההוצאות כל חודש לתוך החלפת הרכב המכונית.

לאחר שתבצע את ההתאמות לעיל לשלם נטו שלך, אתה תישאר עם דמות מציאותית עבור מה זמין כדי לכסות את החשבונות החודשיים הרגילים. באמצעות מתווה זה כדי לקבוע תקציב כוחות לך לבחון מקרוב את הצרכים שלך - ללכת מעבר לגישה חשבונות וחיובים נוספים לתקצוב כי לעתים קרובות כל כך נכשל.

אודות תקצוב "ריאליסטי" …

"מציאותי" יכול להיות כמה דברים. ברור, ההוצאות 3,000 $ לחודש על שכר דירה כאשר זה סך כל ההכנסות שלך הוא לא מציאותי. אבל "מציאותי" גם אומר להיות ישר על מי אתה. אם אתה מקבל אנרגיה ומימוש מ socializing עם חברים, למשל, ואתה מצייר תקציב כי חותך או חדה curtails בידור ההוצאות, מציאותי אתה לא הולך להישאר עם התוכנית, וזה ייכשל.

באופן דומה, אם העבודה שלך דורש מלתחה מסוימת ואתה לא מציאותי על מה כזה ארון באמת עולה כדי לשמור, כי גם יוביל לבעיות.

שינוי לגישה כזו לוקח זמן וסבלנות. סביר להניח שזה יוביל לשינויים יסודיים בדרך שבה אתה חי.אבל זה גם ייתן לך את ההוצאות ואת תוכנית החיסכון כי הוא מעשי בר קיימא, ואחד זה יעזור לך לפגוש הן לטווח קצר לטווח הארוך המטרות הפיננסיות.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.