זה כרטיס אשראי חדש בתשלום יכול להפוך אותך כבוי לנצח |

עודכן: 13 יולי 2012 בשעה 4:36 pm

אני משלם על כל דבר כמעט עם כרטיס האשראי שלי.

עשיתי אפילו $ 2 רכישות עם הכרטיס שלי.

למה? מיילס. בגלל האובססיה הקטנה שלנו, אשתי ואני הצלחנו לנסוע לטוקיו, רומא ובירות אחרות בעולם ללא טיסות.

אנחנו יכולים לעשות את זה כי אנחנו ממושמעים. אנחנו משלמים על כל דבר עם הכרטיס שלנו, אבל אנחנו משלמים את הכרטיס שלנו כל חודש. זה מונע מאיתנו להיות clobbered על ידי חיובים האוצר, אשר לאורך זמן יכול להוסיף עד הרבה יותר מאשר העלות של כרטיס טיסה. אבל זה לא תמיד היה קל בשבילי. בשנות ה -20 שלי, אני טובע חוב כרטיס האשראי. השתופפתי במשך כמה שנים, משלמים כל סנט פנוי שהיה לי למנפיק כרטיס האשראי שלי. פעם אחת התגברתי על החוב הזה - חמש ספרות בשווי - הייתי נחוש בדעתי לעשות כרטיסי אשראי בשבילי, ולא נגדי.

עשיתי את זה כעשור; עם זאת, שינוי של ממש קרוב עשוי להכריח אותי לשקול מחדש את התוכנית שלי.

התביעה שיכולה לשנות את הדרך בה אתה משלם

הנה מה שקורה:

קרוגר, Payless ShoeSource, Safeway ואחרים תבעו ויזה ו MasterCard ומספר בנקים גדולים, אומרים כי הצדדים המעורבים קשרו קשר בקביעת מה שמכונה עמלות צולבות.

בכל פעם שאתה מחליק כרטיס אשראי או כרטיס חיוב, הקמעונאי משלם אגרה למנפיק הכרטיס - בדרך כלל 2% או יותר ממחיר הרכישה. לאחרונה הרפורמה הפיננסית חקיקה פרוסים אלה דמי באופן משמעותי עבור כרטיסי חיוב, אבל עזב כרטיס אשראי עמלות מחלף מושפע.

למה קמעונאים משוגעים

למרות ויזה ומאסטרקארד אינם אוספים את עמלה צולבת - הבנקים עושים את זה - הם קובעים את הכללים לגבי אופן גביית העמלות. זה חלק של החוזה כי קמעונאי סימנים עם כרטיס האשראי רשתות כדי לקבל את כרטיס האשראי בחנויות שלהם. קמעונאים כי לשבור את הכללים האלה לא יוכלו לקבל סוג זה של כרטיס בחנות שלהם יותר.

הנה הבעיה של קמעונאים: הם מרגישים hamstrung ו לנצל את ידי רשתות כרטיסי האשראי.

לדוגמה, הסכמי קמעונאות של ויזה ושל מאסטרקארד אוסרים בדרך כלל על קמעונאים להוסיף תוספת תשלום על רכישות שבוצעו באמצעות כרטיס אשראי. (על פי Consumerist.com, אמריקן אקספרס וגילוי - שאינם חלק מתביעה זו - יש כללים פחות מגבילים על היטלי כרטיס אשראי). במילים אחרות, אם אתה קונה iPhone ב- Target, היעד חייב לחייב אותך זהה מחיר עבור הטלפון אם אתה משתמש פלסטיק או במזומן. הדבר נכון למרות ש- Target יפגע עם עמלה צולבת בסך $ 4 ברכישת כרטיס אשראי - 2% מ -200 ש"ח.

קרוב לוודאי שזה עומד להשתנות. ב -13 ביולי הכריזו רובינס, גלר, רודמן ודוד לופ, משרד עורכי הדין של הסוחרים המעורבים בפרשה, על הסדר שהם כינו "ההתיישבות הגדולה ביותר בהיסטוריה. על פי הודעת משרד עורכי הדין, "ויזה, מאסטרקארד והבנקים, כולל JPMorgan Chase, בנק אוף אמריקה, סיטיבנק, וולס פארגו, Capital One ובנקים מרכזיים אחרים, הסכימו להקים קרן של 6.05 מיליארד דולר לתביעות סוחרים ". ויזה ומאסטרקארד, בנוסף, יפחיתו את עמלות המנפיק במשך שמונה חודשים, תוך יישום כללים חדשים. בסופו של דבר, וול סטריט ג'ורנל מדווח כי ההתנחלות גם מאפשרת לסוחרים לגבות מחירים גבוהים יותר ללקוחות שמשלמים בפלסטיק. זה אומר שזה עשוי לעלות בקרוב יותר לקנות עם כרטיס אשראי מאשר במזומן. כדי להמשיך את הדוגמה הקודמת, יעד יכול לחייב מישהו 200 $ עבור רכישת iPhone במזומן, תוך טעינת מישהו 204 $ עבור רכישת הטלפון זהה עם כרטיס אשראי.

משחק מחלף

אני לגמרי מבין את הרציונל של הקמעונאים ב angling עבור היטל נוסף. אחרי הכל, הם רק מנסה להחזיר את העלות של אלה עמלות צולבות. זה רק עסק.

עבורי, לעומת זאת, זה יכול להיות משחק מחליף. אם אני צריך לשלם תוספת עבור כל מה שאני קונה עם כרטיס אשראי, אין טעם לאסוף את כל אלה טייס קילומטרים תכופים לנסות להרוויח נסיעות גדולות. זה פשוט לא הגיוני מבחינה כספית.

הנה הסיבה:

- נניח שאתה מוציא $ 1,000 לחודש על כרטיס האשראי שלך - לא סכום יוצא דופן עבור מי הוא אובססיבי מיילים - עבור סך של 12,000 $ כרטיס אשראי ההוצאות בכל שנה.

- לאחר מכן, אומר כל קמעונאי upcharges לך 3% לשימוש בכרטיס במקום במזומן.

- זה 360 $ בשנה חיובים נוספים.

עכשיו כי 360 $ לא תקבל לך טיסה לטוקיו מדי שנה, אבל עם קצת תכנון מראש, זה בהחלט יכול להביא אותך מניו יורק ללוס אנג 'לס. וגם בתוך חמש שנים - וזה כמה זמן זה ייקח לך לשמור מספיק טייס קילומטרים תכופים לטיול בינלאומי - אתה יכול להיות מסתכל על 1,800 $ בתשלומים נוספים רק עבור באמצעות כרטיס האשראי שלך.

לא, תודה. אני אתחיל לשלם במזומן אם זה יקרה. ואני בהחלט לא יהיה רק ​​אחד, ולכן ויזה, מאסטרקארד ומנפיקי כרטיס האשראי נלחמו כל כך הרבה כל כך קשה לשמור על הכללים האלה במקום. אחרי הכל, אנחנו אוהבים את הנוחות של כרטיסי אשראי, אבל היינו אוהבים אותם הרבה אם - על גבי החיובים האוצר וכל שאר דמי הקשורים כרטיס אשראי - את המחיר של פריט בודד עלה רק בגלל שהשתמשנו את הכרטיס?

כיצד תרחיש הגרוע ביותר ניתן להימנע

זה אפשרי כי תרחיש זה סיוט לא היה לשחק החוצה, עם זאת.

קודם כל, היטלים הם בלתי חוקיים ב -10 מדינות - כולל קליפורניה, טקסס, ניו יורק ופלורידה - כך שאנשים באותן מדינות לא יצטרכו לדאוג לגבי כל זה.

כמו כן, נותר לראות מה תהיה ההפחתה בעמלות הצולבות. אם יש כמה כובע מיושם על העמלות, מתמטיקה הופך להיות פחות מרתיע עבור הצרכנים. לדוגמה, אם אתה קונה טלוויזיה $ 1,500 עם כרטיס אשראי, היטל של 2% יכול אומר שאתה משלם 30 $ יותר רק עבור תשלום עם פלסטיק. אבל חברה יכולה לכסות את דמי זה ב 10 $ עבור עסקה אחת, כלומר ההשפעה לא יהיה גדול כפי שהוא יכול להיות.

או אולי, כפי הצרכן אמר, "על ידי מתן סוחרים כדי לסחוט על היטלים לרכישת כרטיס אשראי, זה היה לאלץ ספקי כרטיס אשראי לחתוך את דמי החלקה שלהם למעשה להתחרות זה בזה.הרעיון הוא שאם דמי החלקה היו ירד לרמה מקובלת יותר עבור סוחרים, הם לא היו אז צריך להוסיף היטל עבור לקוחות כרטיס האשראי. "

אני מאמין כי כאשר אני רואה את זה, עם זאת.

השקעות תשובת:

זה זמן נהדר להעריך מחדש את מה שאתה רוצה מתוך כרטיס האשראי שלך. למרות שההשפעה האמיתית של היישוב המדווח הזה עשויה שלא להיות מורגשת במשך זמן מה, השתמש בו כזינוק לבחון מחדש את ההטבות שאתה מקבל מהכרטיס שלך.

לדוגמה, אם נסעת פעם אחת אך לא יתר על כן, זה יכול להיות חכם לעבור כרטיס בחזרה במזומן. או אם אתה עדיין משתמש באותו כרטיס אשראי השתמשת לפני שנים כאשר האשראי שלך היה נורא, לשקול לעבור אחד טוב יותר - עם אפריל נמוך יותר מבנה שכר טוב יותר.