התראה בגובה: ארה"ב מטפסים בנק לתוך שוק כרטיס פרימיום

כרטיס אשראי חדש פרמיום נסיעות מבנק ארה"ב הוא פוטנציאל משחק מחליף בתעשייה בגלל היתרונות נדיב נסיעות שלה ושלושה רווחים על רכישות ארנק נייד, אבל זה מגיע עם לתפוס בעת החלת.

כרטיס ההנפקה של ויזה ארה"ב, בגובה של כ -325 דולר לשנה, יקטין באופן משמעותי את המכה ששולמה ב -400 דולר לשנה.

המלכוד: אינך יכול לבקש את הכרטיס אלא אם היית לקוח של בנק בארה"ב במשך 35 ימים לפחות, אם כי נשא את אחד מכרטיסי האשראי האחרים של הבנק. פקיד בבנק אישר כי ניתן לפתוח יישומים לקהל רחב יותר מאוחר יותר.

הכרטיס החדש עשוי מפלדת אל חלד חרוטה ומצטרף לפעולה האחרונה של פעילות בשוק כרטיסי האשראי הפרמיום, שבו כרטיסים עם שכר שנתי גבוה ו perks perks מופרז עבור תשומת לבם של נוסעים בהוצאות גבוהות. המתחרים כוללים את צ'ייס ספיר ריזרב ®, את כרטיס פלטינה ® מ אמריקן אקספרס ואת Citi Prestige ® כרטיס.

תכונות כותרת

• בונוס הרשמה: 50,000 נקודות לאחר ההוצאות $ 4,500 ב 90 הימים הראשונים - שווה 750 $ אם נפדה עבור הנסיעה הזמין דרך הבנק האמריקני
• תשלום שנתי: $ 400, בתוספת $ 75 עבור כל משתמש מורשה
• אשראי נסיעות: 325 $ בשנה. אם נעשה שימוש מלא, זה למעשה מקטין את האגרה השנתית ל 75 $. האשראי מוחל באופן אוטומטי על ההוצאות ישירות עם חברות תעופה, בתי מלון, חברות השכרת רכב, מוניות, לימוזינות, רכבות נוסעים וחברות שיוט.
• תעריפים:
  • 3 נקודות לכל דולר שהושקע ברכישות נסיעות שבוצעו ישירות עם אותן חברות אשר זכאים לאשראי נסיעות (חברות תעופה, בתי מלון, וכו ')
  • 3 נקודות לכל דולר שהושקע על רכישות ארנק נייד
  • 1 נקודה לכל דולר בילה על כל רכישות אחרות
• ערך גאולה: 1 נקודה שווה 1.5 סנט כאשר פדיון לנסיעה דרך הבנק האמריקאי, פחות אם לפדות דרכים אחרות.

3X נקודות עבור ארנקים ניידים נסיעות

ההבדלים העיקריים של כרטיס האשראי של ארה"ב הם 3 נקודות ללא הגבלה לכל דולר שהושקע ברכישות של ארנק נייד, מה שהופך אותו לכרטיס משולש במחיר קבוע בסוחרים שמקבלים Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay או Microsoft Wallet.

הצעה זו היא לגבי הצפוי של הצרכים העתידיים של הנוסעים, אומר בוב Daly, סגן נשיא בכיר של פתרונות תשלום קמעונאי בבנק בארה"ב.

"הקבלה לא נמצאת בכל מקום, אבל יהיה לך קשה למצוא מישהו שיציע שזה לא הולך לגדול, "אומר דאלי על ארנקים ניידים. "זה מאוד צופה פני עתיד בעניין זה." הפרמיה על ההוצאות ארנק נייד גם מהנהנת את אורח החיים של אנשי מקצוע נוסעים, אשר רגילים להשתמש בסמארטפונים עבור פעילויות יומיות, הוא אומר.

אולי למחזיקי הקלפים סוף סוף יהיה תמריץ להבין איך לנופף בסמארטפונים שלהם במסופי תשלום.

Cardholders גם לקבל 3 נקודות לכל דולר שהוצא על נסיעות הזמין ישירות עם חברות תעופה, בתי מלון, מוניות (זה כולל שירותי ridesharing כמו Uber ו Lyft), וסוחרים זכאים אחרים. כל הוצאות אחרות מרוויח 1 נקודה לדולר.

בתכנון הכרטיס, פקידים אמריקאים בדקו את כל חוויית הנסיעות והוסיפו תכונות והטבות כדי לטפל בבעיות במהלך נסיעות או להוסיף מותרות, אומר דאלי. "אלה אנשי מקצוע עסוקים. וזה קטע באמת הגיע לצפות כרטיס גמול יקר באמת - וזה קל לשימוש, "הוא אומר.

Daly מצביע על זיכוי הנסיעה בסך $ 325, אשר מוחל באופן אוטומטי על הוצאות נסיעה מתאימות. אין לה מגבלות שמבצעים חלק מהמתחרים, כגון החלת הוצאות טיסה בלבד. "באמת ניסינו למפות דרך טיול מתחילתו ועד סופו ולשאול, 'איך נוכל לעזור?'" הוא אומר.

אפשרויות פדיון

פרסים מרוויחים במטבע חדש של תגמול בנקאי בארה"ב הנקרא נקודות גובה. אם נקודות פדיון לנסיעה באמצעות סוכנות הנסיעות המקוונת של בנק ארה"ב, אשר שודרגו עבור השקת הכרטיס החדש, הם שווים 1.5 סנט כל אחד. זה נותן לך שיעור תגמולים יעיל של 4.5% על רכישות ניידים והוצאות נסיעה. (נקודות ניתן גם לפדות בשיעור נמוך יותר עבור במזומן בחזרה, כרטיסי מתנה, סחורה, בידור ומגזינים.) נקודות לא יפוג.

כמה קלפים ממנפיקים גדולים מציעים פרסים משתלם כזה על מגוון רחב של הוצאות פוטנציאליים. לדוגמה, צ'ייס ספיר ריזרב מציעה שלוש נקודות על נסיעות ומסעדות בלבד; עם כרטיס זה, מדי, נקודות יכול להיות שווה עד 1.5 סנט כאשר לפדות לנסיעה.

בנק ארה"ב מציע אפשרות יוצאת דופן כי הוא קורא הגמול בזמן אמת הגמולים ניידים. המערכת הציגה לראשונה עם תוכנית התגמולים השני של בנק ארה"ב, FlexPerks, זה יהיה זמין גם עם נקודות גובה. זה מאפשר לך להשתמש בסמארטפון שלך לשלם עם נקודות תגמולים, למחוק את העלות של רכישה שביצעת רק מבלי לבקר במרכז הגאולה באינטרנט.

אתה מגדיר קטגוריות הוצאה וספי הוצאות כדי לקבל הצעות מבנק ארה"ב לפדיון נקודות. לדוגמה, תוכל להגדיר עבור רכישות בסופרמרקט מעל ל -50 ש"ח. כאשר העסקה שלך אושרה בקופה, ייתכן שתקבל הודעת טקסט המציעה לך את ההזדמנות לשלם עבור הרכישה עם נקודות.כל שעליך לעשות הוא לענות "לפדות" כדי לקבל את ההצעה, ואתה תקבל אשראי הצהרה על הרכישה. הצעות אלה תמיד יהיה שווה לפחות 1 סנט לכל נקודה, אומר דאלי.

זכאות

כדי לקבל אישור עבור הכרטיס, עליך להיות בעל מערכת יחסים עם הבנק בארה"ב במשך 35 ימים לפחות. חשבונות זכאים כוללים בדיקה, חיסכון, תעודת פיקדון, משכנתא, הלוואה להון הביתה, הון עצמי הביתה קו אשראי, הלוואות רכב, הלוואות אישיות קווי אשראי, חשבון בנקאות פרטית או כרטיס אשראי הצרכן שהונפקו על ידי הבנק האמריקאי.

דאלי אומר שהכרטיס הוא השקעה ביחסים עם לקוחות הבנק האמריקני, אם כי לקוחות חדשים יוכלו לקבל את הכרטיס מהר יותר בעתיד. "מאוחר יותר השנה, זה יהיה מסגרת זמן קצרה בהרבה", הוא אומר. בעוד קשרים עסקיים בנקאיים לא נחשבים בהתחלה, הם יגיעו מאוחר יותר, הוא אומר.

דאלי לא תאפיין את סוג האשראי הנדרש כדי לקבל אישור עבור הכרטיס, אומר רק כי המועמדים יעברו תהליך הרגיל של חיתום בנק בארה"ב.

הטבות אחרות ותכונות

• עד $ 100 אשראי הצהרה כל ארבע שנים כדי לפצות את דמי הבקשה עבור או PreCheck TSA או כניסה גלובלית
• 12 אינטרנט חינם Gogo עובר בשנה
• גישה לטרקלין התעופה דרך Priority Pass Select - מוגבל ל -4 ביקורים בשנה, אך כולל אורח אחד בכל פעם
• אין עמלה עסקה זרים
• השכרת רכב עם סילברקר ואחרים

מה חסר

שותפים. הכרטיס לפחות בהתחלה לא יציע שותפים העברה, כגון חברות תעופה או בתי מלון, עבור נקודות גובה. "יש לנו רמה גבוהה של ביטחון כי הלקוחות שלנו הולכים למצוא את הערך של נקודת גובה כדי להיות עשיר מספיק, כי הם לא רוצים מטבע אחר", אומר דאלי.

מטבע הגמול האחר של הבנק, FlexPoints, יעבור לנקודות גובה בגובה של 1: 1. עם זאת, נקודות גובה לא ניתן להעביר לתוכנית FlexPerks.

ויזה ויזה טיסה אינסופית. הכרטיס הוא על פלטפורמת ויזה אינפיניט, אבל זה לא יכלול אחד אינפיניט בולט בולט: הנחה של 100 $ על רכישת שניים עד חמישה הלוך ושוב כרטיסים המאמן המקומי על המסלול אותו. דאלי אומר כי תועלת יש כמה תנאים שהופכים את השימוש בו מסובך, וזה לא תואם את המטרה של הבנק עבור קלות שימוש.

מידע הקשור ל - Chase Sapphire Reserve® נאסף על ידי Investmentmatome ולא נסקר או סופק על ידי מנפיק הכרטיס.

גרגורי קרפ הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.