למה אתה צריך לשקול מחדש למשכנתאות

משכנתא recasting היא אחת הדרכים להפחית את תשלומי המשכנתא החודשי. זה פחות נפוץ מאשר refinancing או שינוי הלוואה, וזה רק לעתים רחוקות המפורסם, אבל זה מקטין את תשלומי המשכנתא עבור מי יכול ליישם סכום חד פעמי לכיוון ההלוואה של הקרן.

מה הוא recasting המשכנתא שלך?

כאשר אתה משחזר את המשכנתא שלך, אתה משלם המלווה שלך סכום גדול כלפי המנהלת שלך, ואת ההלוואה שלך הוא reamortized אז - במילים אחרות, מחושב מחדש על פי האיזון החדש שלך, נמוך יותר. הריבית שלך ואת טווח להישאר באותו, אבל בגלל המנהלת שלך ירד, התשלומים החודשיים שלך יהיה נמוך יותר.

זה צעד לעשות אם אתה רוצה לצמצם את הוצאות הריבית שלך מבלי לקצר את תקופת ההלוואה שלך, אומר אריק Gotsch, מנהל מכירות של וולס פארגו Home Mortgage.

הסיבה הנפוצה ביותר עבור recasting היא אם יש לך קנה בית אבל עדיין לא מכרה את אחד הקודם, אומר ג 'ים Hettinger, סגן נשיא בכיר של פעולות ב מובטחת שער, משכנתא מקוונת. "ברגע המכירה של הבית הקודם הוא שלם, הצרכן עשוי לרצות לשים את ההכנסות של המכירה נגד המשכנתא החדשה, יש את ההלוואה מחדש, או reamortized, וכן תשלום חודשי חדש להגדיר", הוא אומר.

Recasting הוא גם אידיאלי עבור אנשים שמקבלים סכום גדול של כסף רוצה להפחית את הוצאות המשכנתא שלהם, אומר Gotsch. זה קורה לעתים קרובות כאשר מישהו מקבל ירושה, חלוקת השקעות או בונוס גדול, או יש זרם הכנסה לא מסורתי, הוא אומר. ברוב המקרים, תצטרך לפחות 5,000 $ כדי recast המשכנתא שלך.

Recasting שונה מ refinancing. כאשר אתה refinance, אתה מוציא הלוואה חדשה, עם תנאים שונים, כדי להחליף את הישן. אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר או לעבור מתוך מתכווננת לשיעור קבוע או 15 שנים ל 30 שנים, למשל.

יותר: אתה יכול להוריד את הריבית? השתמש למחזר למחזר כדי לברר.

היתרונות של recasting

היתרון של משכנתא recast היא פשוטה: זה lowers התשלומים החודשיים שלך, מה שהופך את עלויות הדיור זול יותר. אם אתה משלם סכום חד פעמי לכיוון המשכנתא שלך ללא recasting, היית להקטין את היתרה שלך, אבל התשלומים החודשיים שלך יישאר אותו הדבר.

אתה לא צריך לבדוק אשראי או הערכה כדי recast, מה שהופך אותו אופציה פשוטה יותר מאשר מימון מחדש. יש סיכוי טוב שזה יהיה זול יותר מאשר refinancing, גם, שכן לא תוכל להתמודד עם מערך הרגיל של עלויות הסגירה. עם זאת, ייתכן שתזדקק להיסטוריה של תשלומים בזמן כדי לערוך מחדש.

מה שאתה צריך לדעת לפני recasting

לא כל ההלוואות זכאיות recasting, ואת servicer אינו נדרש להציע את השירות, Hettinger אומר. הלוואות שנרכשו על ידי פאני מיי ופרדי מאק יכולים להיות מחדש, הוא אומר, אבל הפדרלי מינהל הדיור וותיקים לענייני הלוואות לא יכול.

בנוסף, משכנתאות ג 'מבו או nonconforming עשוי להיות זכאי recast רק על בסיס כל מקרה לגופו, Hettinger אומר. כמה המלווים תשלום עבור השירות, בדרך כלל כמה מאות דולרים, אז לברר על העלות.

גלה כמה הבית שלך שווה באמת

Investmentmatome יהיה לפקח על ערך הבית שלך הון עצמי הביתה אז אתה לא צריך.

כתובתדירה (אופציונלי)

כשמדובר סכום מינימלי, המלווים יש הרבה שיקול דעת. "יש גם מדיניות שונה לגבי כמה הצרכן יצטרך לשים את recast את ההלוואה", אומר Hettinger. "ודא שיש לך את הקצין הלוואה לבדוק עם servicer לפני נכנס לסגירה בהנחה שאתה יכול recast כמה חודשים לאורך הקו."

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון לפני שאתה recast הוא אם זה סכום חד פעמי הוא בילה במקום אחר. תשלום החוב בכרטיס אשראי, יצירת קרן חירום או השקעה בשוק המניות, למשל, יכול להיות בחירה כלכלית טובה יותר. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך להחליט איזו היא האפשרות הטובה ביותר.

כיצד recast המשכנתא שלך

המלווים אשר מציעים recasting בדרך כלל לא לפרסם את זה. אם אתה מעוניין recasting את ההלוואה, פנה משאיל את המשכנתא או servicer כדי לברר אם זה אופציה. אם זה, לשאול על דמי ואת הסכום המינימלי תצטרך להחיל את המנהלת.

עוד מ Investmentmatome

• השווה את שיעורי המשכנתא
• קבל משכנתא preapproval
• דרכים אחרות כדי להקטין את ההוצאות החודשיות שלך